Solução ofertada pela Mello & Possiede desempenha um papel fundamental nos processos de governança e tesouraria das organizações, bem como no fortalecimento da gestão de risco e no suporte estratégico às decisões financeiras
A inadimplência gera um ciclo perigoso na economia ao provocar efeito dominó que se espalha por toda a cadeia produtiva. As empresas dependem não apenas do que vendem, mas, principalmente, do que recebem. Quando um pagamento não é efetuado, os compromissos subsequentes também ficam comprometidos, ampliando o impacto financeiro.
Neste ano, o número de inadimplentes bateu recorde e chegou a 8,1 milhões de CNPJs negativados, o maior volume desde o início da série histórica do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian. O impacto se reflete diretamente nas finanças: a dívida média totalizou R$ 24.631,20, um aumento de 13,6% em relação a agosto de 2024.
“Receber em dia tão vital quanto vender. Quando o pagamento não entra, o caixa se desorganiza no mesmo instante. Por isso, qualquer empresa que comercializa a prazo no território nacional está exposta a um risco relevante. A partir de um faturamento anual entre R$ 10 e R$ 15 milhões, a recomendação é que contratação de um seguro crédito esteja pelo menos no radar das companhias que dependem de vendas a prazo para PJ”, explica Paulo Possiede, sócio-fundador e CEO da Mello & Possiede.
Essa modalidade de seguro protege a empresa contra inadimplência por mora prolongada, recuperação judicial ou falência dos compradores. Ao blindar o contas a receber, o seguro fortalece a saúde financeira e aumenta a previsibilidade do fluxo de caixa.
“Nosso objetivo é desmistificar o Seguro de Crédito e torná-lo acessível. Acreditamos que ele é, sim, uma ferramenta de governança que agrega valor à gestão de qualquer empresa, fortalecendo controles, mitigando riscos e trazendo mais segurança”, completa Possiede.
A proteção não é o único diferencial. O Seguro de Crédito também funciona como alavanca comercial ao dar previsibilidade para ampliar limites, estender prazos de pagamento e acessar mercados ou clientes com maior proteção.. Segundo o executivo, muitas empresas passaram a utilizar a solução como instrumento para captação de recursos, especialmente em operações de capital de giro.
“Quando a empresa vende a prazo sem proteção, ela assume um risco que, na prática, não tem como mensurar. O seguro qualifica esse risco, transfere a responsabilidade para a seguradora e devolve previsibilidade ao caixa. Isso muda completamente a forma de operar”, reforça o CEO.
Além do atendimento consultivo e técnico, a Mello & Possiede se diferencia pela Área Jurídica de Sinistros, formada por advogados especializados exclusivamente em Seguro de Crédito. O núcleo acompanha a abertura e a regulação dos casos junto às seguradoras e atua tecnicamente em eventuais negativas de indenização.
“Com nossa atuação, conseguimos reverter cerca de R$ 10 milhões em decisões negativas das seguradoras. E durante o auge da crise do varejo em 2023, quando uma das maiores empresas do setor foi para a recuperação judicial, fomos responsáveis por gerenciar R$ 160 milhões em indenizações”, conta Possiede.
Esse modelo de atuação próxima ao cliente evita gargalos, reduz riscos operacionais e garante que o seguro cumpra sua função máxima: proteger o caixa e permitir crescimento sustentável.
História de inovação
Administrando atualmente cerca de R$ 21 bilhões em recebíveis segurados, a Mello & Possiede nasceu há 17 anos a partir da percepção da carência no mercado uma corretora especializada, com atendimento técnico e personalizado.
Após 16 anos como executivo em seguradoras focadas em produtos financeiros estruturados, o sócio-fundador e atual CEO, Paulo Cezar Possiede, decidiu empreender oferecendo soluções securitárias integradas ao ambiente financeiro, unindo conhecimento técnico a delivery qualificado.
Ao longo dos anos, a empresa ampliou seu escopo para além do trabalho consultivo, tornando-se um solution provider em diversas frentes e estruturando operações com impacto direto e relevante na tesouraria das empresas. Mais recentemente, também expandiu seu portfólio para a área de Regulação de Sinistros em Seguro de Crédito e Garantia.
“O seguro transfere a responsabilidade para a seguradora e devolve previsibilidade ao caixa. Isso muda completamente a forma de operar”. Paulo Possiede, sócio-fundador e CEO da Mello & Possiede.